如何确定储蓄在个人理财中的地位?

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  提到个人理财,很多专家都会告诫人们:个人理财应遵循“三分法”原则,即除去个人日常生活的必要开支,应将剩余收入的三分之一存入银行,三分之一买证券,三分之一买不动产。事实上,情况并非如此简单。调查表明,我国居民投资途径的选择依次为储蓄、证券、保险、实物(包括收藏品、保值品、房地产等)以及直接投资办企业、做生意等。我国居民储蓄一直保持着很高的比例,达50%以上,而投资债券、股票等有价证券仅占10%左右。从我国近几年来工资的增长速度与储蓄存款余额的增长速度相比,也可以看出储蓄存款的增长率远远高于工资的增长率,即居民不仅把新增工资的大部分用于储蓄,而且还把工资外的收入大量存入银行。可见,储蓄在个人理财中占有十分重要的地位,大多数人仍习惯于将闲余资金存入银行,储蓄存款仍是个人理财的主体。出现这种现象的原因主要有以下几点:

  (1)传统观念:中国人一向注重勤俭节约,有闲钱就存入银行,这在人们的思维中形成了定势。

  (2)储蓄的动机:维持日常生活开支、筹集婚丧嫁娶费用、积攒子女教育经费、准备购房买车款项、预备养老及医疗基金等都是我国居民储蓄的主要动机和内在动力。

  (3)政策:我国历来采取鼓励和保护个人储蓄的政策,遵循“存款自愿、取款自由、为储户保密”的原则,使银行存款成为居民心目中最为可靠、最为保险的理财工具。

  (4)实际情况:由于股票、债券、基金、保险等金融市场相对来说还不是很完善,其他新兴的邮票、外汇等投资市场也尚未形成规模,这些理财工具存在着种种的局限性,客观上使存款成为居民理财的主流。

  (5)储蓄本身的优势:与股票相比,储蓄收益稳定、风险小、安全性高;与债券相比,今晚六合开奖结果储蓄存取灵活方便、变现力强、种类繁多、没有存取数额限制等特点,因此,储蓄成为个人理财首选的投资渠道。